집 팔고 투자할까, 주택연금 받을까? 5억 주택 노후 설계 시뮬레이션
은퇴 후 자산 관리의 최대 화두는 "어떻게 하면 죽을 때까지 돈 걱정 없이 살까?"입니다. 많은 분이 고민하십니다. 살던 집에서 주택연금 을 받을지, 아니면 집을 팔아 작은 집으로 이사(다운사이징)하고 남은 차액으로 배당주나 예금 투자를 할지 말이죠. 오늘 70세, 5억 주택 보유자를 기준으로 10년 뒤 어떤 결과가 나오는지 팩트 체크 들어갑니다. 1. 시나리오 비교 (70세, 5억 주택, 10년 후 집값 2배 상승 가정) 비교 항목 A안: 주택연금 가입 B안: 3억 집 이사 + 2억 투자 매월 손에 쥐는 돈 약 148만 원 (평생 고정) 약 33~83만 원 (수익률 2~5%) 10년 후 부동산 가치 10억 원 (소유권 유지) 6억 원 (3억 집 상승) 10년 후 금융 자산 0원 (생활비로 소진) 2억 원 (원금 보존 가정) 최종 상속 예상액 약 7억 원 (집값 - 빚 3억) 약 8억 원 (집 6억 + 현금 2억) 2. 현금 흐름의 승자: 주택연금 (A안) 매달 들어오는 생활비가 중요하다면 주택연금이 압도적입니다. 배당 수익률을 5%로 높게 잡아도 월 83만 원 수준인데, 주택연금은 148만 원을 줍니다. 매달 약 65만 원의 소득 차이 는 노후 삶의 질을 결정짓는 엄청난 금액입니다. 또한, 주가 폭락이나 금리 인하 걱정 없이 국가가 평생 보장한다는 안정성도 큰 장점입니다. 3. 자산 가치의 승자: 다운사이징 + 투자 (B안) 자녀에게 물려줄 '상속 재산'이 우선이라면 다운사이징이 유리할 수 있습니다. 10년 뒤 총자산을 비교해보면 다운사이징 쪽이 약 1억 원 정도 더 많을 것으로 예측됩니다. 이는 주택연금의 복리 이자와 보증료가 자산 가치를 일부 차감하기 때문입니다. 💡 실전 조언: 당신의 우선순위는 무엇입니까? "지금 사는 동네와 집이 최고다" 👉 주택연금 을 선택하세요. 이사 비용과 취득세 등 수천만 원의 거래 비용을 아끼고 익숙한 환경에서 여유롭게 살 수 있습니다. "집이 너무 커서 ...