이미 집 샀는데 1%대 금리로 갈아탄다? 신생아 특례 대출 '대환' 총정리

"아이를 낳았는데 이미 작년에 고금리로 집을 샀어요. 저는 혜택이 없나요?" 

아닙니다! 신생아 특례 대출의 가장 큰 매력은 바로 1주택자도 기존 대출을 1%대로 낮출 수 있는 '대환'이 가능하다는 점입니다. 하지만 대환 대출은 신규 대출보다 조건이 까다롭습니다 

최신 지침을 바탕으로 갈아타기 성공을 위한 필수 체크리스트를 정리해 드립니다

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1. 1주택자 대환, 누가 신청할 수 있나요?

가장 중요한 포인트는 소득과 기존 대출의 성격입니다

• 소득 기준: 부부 합산 연 소득 1.3억 원 이하 (신규 대출 2억 기준과 다르니 주의하세요!)

• 대출 시기: 대환 대출은 신청 시기에 제한이 없습니다 (아이만 2년 내에 태어났다면 OK)

• 기존 대출 용도: 반드시 '구입자금 용도'로 받은 대출이어야 합니다. 생활안정자금 등으로 받은 대출은 갈아타기가 불가합니다

2. 얼마까지 갈아탈 수 있나요? (금액 한도)

• 원칙: 기존 주택담보대출 잔액 범위 내에서만 신청 가능합니다

• 예외: 만약 소유권 이전 등기일로부터 3개월 이내에 신청한다면? 신규 대출로 취급되어 신생아 특례 대출 한도(최대 4억~5억) 내에서 잔액보다 더 많이 빌릴 수도 있습니다

3. "채무자가 누구인가요?" (명의 확인)

• 원칙: 기존 대출 채무자와 신생아 특례 대출 채무자가 동일인이어야 합니다

• 배우자 인정: 배우자의 경우는 동일인으로 간주해 주니 안심하세요

• 💡 꿀팁: 채무자가 변경되면 연말정산 시 소득공제가 안 될 수도 있습니다. 명의 변경이 필요한 경우 반드시 국세청이나 은행에 먼저 문의하세요!

4. 대환 신청 시 추가 서류

일반 대출 서류 외에 다음 서류가 더 필요합니다

1. 금융거래확인서(부채증명원): 기존 대출 내역 확인용

2. 등기사항전부증명서: 담보 주택 확인용

💡 [최종 정리] 갈아타기 전 체크리스트

• 부부 합산 소득이 1.3억 이하인가?

• 기존 대출이 '구입자금' 용도인가?

• 아이가 2023년 1월 1일 이후 출생했는가?

• 주택 가격이 9억 이하인가?

영끌 이자에 시달리던 1주택 부모님들에게 신생아 특례 대환 대출은 가계 경제를 살릴 수 있는 최고의 선물입니다. 

특히 소득 기준 1.3억 원은 신규 대출(2억)보다 타이트하므로 본인의 소득을 먼저 정확히 산정해 보시기 바랍니다.