2026 디딤돌 대출 한도 총정리: 나는 얼마까지 가능할까? (집 계약 전 필수 확인!)
디딤돌 대출을 신청하려고 보면 가장 먼저 마주치는 벽이 바로 LTV, DTI 같은 어려운 용어입니다. "최대 3.2억까지 된다는데 왜 나는 이것밖에 안 나오지?"라고 생각하신 적 있으신가요?
오늘은 복잡한 규정 대신, 실제 아파트 가격과 내 월급을 기준으로 대출 한도가 어떻게 결정되는지 아주 쉽게 설명해 드립니다.
1. 가구별 '최대' 대출 한도 (호당 한도)
먼저, 국가에서 정한 내 가구의 '마지노선 한도'를 확인해야 합니다. 주택금융공사 최신 지침에 따른 한도는 다음과 같습니다.
일반 무주택 가구: 최대 2억 원
생애최초 주택구입자: 최대 2.4억 원
신혼가구 및 2자녀 이상 가구: 최대 3.2억 원
만 30세 이상 미혼 단독세대주: 최대 1.5억 원 (생애최초 시 2억 원)
2. LTV와 DTI, 사례로 5초 만에 이해하기
이제 이 '최대 한도' 내에서 내 실제 대출금을 결정짓는 두 가지 기준을 보겠습니다.
① LTV (집값의 몇 %까지 빌려줄까?)
LTV는 내가 사고 싶은 집 가격 대비 대출금의 비율입니다. 디딤돌 대출은 보통 70%, 생애최초는 80%까지 해줍니다.
💡 LTV 예시 (생애최초 신혼부부)
상황: 4억 원짜리 아파트를 처음 사려는 신혼부부
계산: 4억 원 × 80%(LTV) = 3.2억 원
결과: 신혼가구 최대 한도가 3.2억 원이므로, 이 부부는 3.2억 원 전체를 빌릴 수 있습니다.
② DTI (내 연봉으로 이자를 감당할 수 있을까?)
DTI는 내 연봉에서 매달 갚아야 하는 대출 원금과 이자가 차지하는 비중입니다. 디딤돌 대출은 60%를 기준으로 합니다.
💡 DTI 예시 (연봉 4,000만 원 직장인)
상황: 연봉이 4,000만 원인데, 1년에 갚아야 할 원금+이자가 3,000만 원이라면?
계산: 3,000만 원 ÷ 4,000만 원 = 75%(DTI)
결과: DTI 기준인 60%를 초과했기 때문에, 은행은 대출 금액을 줄여서 연 상환액이 2,400만 원(연봉의 60%) 이하가 되게끔 대출 한도를 깎습니다.
3. 소득별 금리 및 우대 혜택
한도가 정해졌다면 이제 이자율을 확인하세요. 소득이 낮을수록, 대출 기간이 짧을수록 금리는 낮아집니다.
최저 금리: 연 2.45% ~ 3.55% 수준 (소득 및 기간별 차등).
금리 더 깎는 법 (중복 가능):
청약저축 가입자: 가입 기간에 따라 최대 0.5%p 할인
다자녀 가구: 최대 0.7%p 할인
부동산 전자계약: 0.1%p 추가 할인
정리하자면, 디딤돌 대출 한도는 '가구별 최대치', '집값 대비 비율(LTV)', '내 연봉 대비 상환 능력(DTI)' 이 세 박자가 모두 맞아야 결정됩니다. 단순히 한도 금액만 믿고 집 계약을 하기보다는, 오늘 알려드린 예시처럼 내 상황을 미리 대입해 보는 것이 안전합니다.
자금 계획을 마치셨다면, 이제 마지막 3탄에서는 온라인 신청(기금e든든) 시 유의사항과 필수 준비 서류를 하나하나 짚어보겠습니다!